你的6个人生阶段,各有什么理财重点?(转载)_理财前线_论坛_天涯社区

发布时间:2022年07月17日
       说到职场潜规则, 你可能听过这句话, “年轻人不要大声骂, 但可以骂那些中年人, 尤其是有房有孩子的人”。 其实这句话总结的很好, 用几句话描述了一个残酷的职场真相:年轻时无所畏惧。 为了尊严和自由, 我们可以轻易“裸辞”, 但到了中年, 在生活的压力下, 我们可以放弃尊严, 只为守住那份薪水。 说实话, 有点难过。 但是, 你有想过吗? 世界上只有两种人, 一种是计划财富的人, 一种是被财富计划的人。 如果我们从职场开始,

就有了正确的理财观念, 成为规划财富的人, 其实可以改写人生的命运。 今天, 我们来聊聊职场的财务管理。 你可以根据所处的阶段掌握每个阶段的理财要点。在《理财原理》中, 作者将一个人的一生分为六个阶段, 即探索期(18~24岁)、建立期 期(25~34岁)、稳定期(35~44岁)、维持期(45~54岁)、高原期(55~64岁)、退休期(65岁以后)。 在不同的阶段, 每个人的财务状况、风险承受能力、财务目标等都会有所不同。 1、探索期:就业前准备的探索期,

基本上是大学、研究生或刚毕业后找工作的阶段。 这个阶段最重要的是确立目标, 提高知识和技能, 增加主动收入, 提高财商。 ①提高工作技能, 增加主动收入, 业余时间学习金融知识, 熟悉各种金融产品; ②养成记账习惯, 月初做支出预算, 月末复核, 强行把工资的10%存起来; ③从稳型开始理财初期可以投资单一理财产品, 如基金定投、P2P等。
        随着可支配资金的增加, 可以尝试分散投资; ④ 如果在外打工, 可以购买意外险和人寿险, 受益人为父母。 成立期:从职场新人到独立贡献者2, 很多人已经在职场站稳脚跟, 组建了家庭, 还可能有一个学龄前的孩子。 他们的收入增长迅速, 具有很强的风险承受能力。 在过去的10年里, 那些看似相似的人会因为投入时间和精力的领域不同而逐渐分层和疏远。 因此, 除了进一步提高主动收入外, 最重要的是有计划地进行理财规划。 理财的重点是:①根据未来需求(如买房、养育、退休等), 制定长期理财规划, 可将理财目标分为短期、中期、长期小目标, 以及 列出具体时间和金额; ②除日常储蓄外, 主要投资方式以基金定投等长期投资为主。 在风险承受能力范围内, 可以选择一些激进的金融产品, 比如股票、黄金, 以换取一定的高收益; ③购买人寿保险和子女教育保险, 受益人为配偶。 3 稳定期:确定职业方向 35至44岁, 成家后, 孩子已经上小学和中学。 抵押贷款和儿童保育是两项主要支出。 此阶段收入增长放缓, 遇到瓶颈期, 风险承受能力降低。 在工作上,

经过10年的职场经历, 这个时期应该对未来的职业发展有一个明确的方向。 很多人可能已经进入管理层, 需要提升自己的管理技能。 在理财方面, 目标是孩子的教育基金和自己的退休储备金。 ①除房地产外, 长期投资可选择基金定投、国债、银行融资。 此外, 短期套利对于提高投资效率也很关键, 即提高综合参考年化参考收益率。 ②如果您有房贷负担, 应根据房贷配置人寿保险。 家庭的主要收入来源应配备补充医疗保险和重大疾病保险, 以及儿童保险。
        维护期:投资最多的年龄段是445-54岁, 孩子已经上过大学, 我们的财富积累已经达到顶峰, 我们有足够的资金为全球资产配置构建多元化的投资组合。 我们的财务重点是利用我们可支配的资金建立多元化的投资组合并开始计划退休。 ①此时投资能力最强,

同时可以承受中等程度的风险。 可以尝试存款、货币市场基金、债券基金、股票基金、投资房地产、艺术品投资等, 分散风险。 ②保险以养老保险为主, 以投资为主, 也可以通过长期投资来实现养老储蓄的目的。 5、高原期:退休前的准备 中国的平均退休年龄约为55-64岁。 这个阶段既能保持高收入, 又能减少支出, 因为孩子已经具备了独立生活的能力。
        ①这个时候, 就应该开始规划退休后如何发展自己的银发事业, 把退休视为梦想的开始, 而不是人生的结束。 在投资方面, 现阶段应逐步降低投资组合的风险, 如增加债券基金或存款的比重。 ②退休时, 可将旧的养老保险转为年金, 助您活到老。 同时, 您应该在超过保险年龄之前购买长期护理保险。 退休期:享受退休后的生活考虑到收入下降和风险承受能力较弱, 此时的投资组合应以P2P、货币基金等固定收益为主, 在保本的前提下获得一定的稳定收益。 ②可以购买积累的养老金的很大一部分, 购买越活越久的终身年金。 美好的人生, 就是在人生的每一个阶段, 做自己该做的事。 如果要说, 哪一件事可以通过? 答案一定是财务管理。 理财不仅仅是投资, 更是一个合理利用财务资源实现人生目标的过程。 如果我们在各个阶段管理我们的财务, 那么我们将管理我们的生活。